フリマアプリ『メルカリ』の関連サービスとして、お金を借りるサービス『メルペイスマートマネー』が提供されているのをご存知でしょうか。
メルカリの『メルペイスマートマネー』は、「必要な時に少しだけお金を借りる」「申込～返済までアプリで完結」といったニーズを満たしてくれます。
この記事では、メルカリの『メルペイスマートマネー』でお金を借りる方法について詳しく解説します。
以下についてわかりやすくお伝えしますので、メルペイスマートマネーの利用を検討中の方や関心のある方は、ぜひ最後までお読み下さい。
- メルカリの『メルペイスマートマネー』の特徴
- お金を借りるまでの手順 (申込～借入)
- 審査の注意点
- 金利（利息）計算方法
- 返済方法、完済までの手順
この記事を読んでいただければ、あなたのニーズにフィットしたお金を借りる方法が見つかるはずです。
メルカリ『メルペイスマートマネー』でお金を借りる強み・弱み｜アプリ完結！電話連絡や郵送物なし！ヘビーユーザーは金利優遇！
メルペイスマートマネーは、メルカリのアプリでお金を借りるサービスです。
大手消費者金融のようにローン専用のカード等は発行されず、メルカリアプリを使って申込～借入～返済までの手続きが完結します。
お金が必要な時にいつでもカードレスで借りることができる、それがメルペイスマートマネーの最大の特徴です。
メルカリ『メルペイスマートマネー』でお金を借りる強み
- 申込、借入、返済までアプリで完結
メルペイスマートマネーは、申込～借入～返済までメルカリアプリで完結。
書類の郵送も不要です。
お金の借入・返済の状況も、メルカリアプリでいつでも確認できます。
- 在籍確認の電話連絡なし、自宅への郵送物なし
アプリ完結なので在籍確認の電話連絡はなく、利用明細書などの自宅への郵便物もなく、バレずに安心・便利です。
- 大手消費者金融と比べ低金利
メルペイスマートマネーの金利は、実質年率3.0％～15.0％。
大手消費者金融では金利の上限が17.8％～18.0％と規定されているケースが多いです。
メルペイスマートマネーでは金利の上限が15.0％なので、大手消費者金融と比較すると低金利で安心です。
- メルカリのヘビーユーザーは金利優遇
メルペイスマートマネーでは、メルカリでの販売実績によって適用される金利に格差が生じる仕組みです。
メルカリでの販売実績が豊富な方は、金利の面で優遇されるのが大きなメリット。メルカリのヘビーユーザーには、メルペイスマートマネーがおすすめです。
- 申込前に返済額のシミュレーションが可能
メルペイスマートマネーの申込前に、スマホやPCで返済シミュレーションを行い返済額を把握することができます。
メルペイスマートマネーのシミュレーションはこちら
- 借入限度額が低いので借りすぎを防げる
メルペイスマートマネーの借入限度額は1,000円から20万円以下です。
借入限度額が低いため、必要以上にお金を借りることもなく、借り過ぎによる返済不能を未然に防ぐことができます。
- 担保や保証人は不要
メルペイスマートマネーは個人向けのお金を借りるサービスであるため、担保や保証人は不要です。
メルカリ『メルペイスマートマネー』でお金を借りる弱みと注意点
- 審査結果は最短即日ではない
メルペイスマートマネーの公式サイト上には、「審査時間は通常1～2日」と記載されていますが、申込の状況などの事情により審査結果が通知されるまでには「3日以上かかる場合がある」とのことです。
審査結果通知までに数日間かかる可能性があることを踏まえておきましょう。
- 大口融資が受けられない
メルペイスマートマネーの借入限度額は20万円。
お金を少しだけ借りる場合には最適ですが、大口融資を受けたい方には不向きです。
- メルカリの販売実績の低い人には金利が高めになる可能性も
先程と逆で、メルカリの販売実績がない人や低い人は金利が高めになる可能性があります。
- スマホの盗難と紛失に要注意
メルカリアプリで完結するため、紛失したり盗難被害に遭うことがないように要注意です。
- 無利息期間サービスがない
大手消費者金融では無利息期間サービスが提供されていますが、メルペイスマートマネーでは無利息期間サービスはありません。(2022年11月下旬時点)
今後、新たにキャンペーンや特典などが打ち出される可能性もありますので、最新のお得な情報を見逃さないようにメルカリやメルペイスマートマネーの公式サイトをチェックしておくと良いですね。
- 店舗窓口がない
メルペイスマートマネーには店舗窓口がありません。
借入・返済に関する相談をしたい時に店舗窓口がないのは難点ではありますが、メルペイスマートマネーの公式サイトにある『メルカリチャットボット』を活用すれば、不明点も気軽に質問することができます。
メルカリ、メルペイスマートマネーに関する質問を随時受付中です。
メルカリチャットボットから「お困りですか？ ご質問に自動で答えます」の青いボタンを選択します。
電話でのお問い合わせは 03-4405-3113 (固定電話) です。
お金を借りる方法｜申込の流れとシンプルな借入手順
メルカリ『メルペイスマートマネー』の申込方法
メルペイスマートマネーの申込から借入開始までのおおまかな流れについて解説します。
申込方法はメルカリアプリのみ、申込から借入までアプリで完結し、手続きの方法も簡単です。
申込手順
1
メルカリアプリで「かんたん本人確認」の手続きを行う
申し込み手続きを始める前にメルカリアプリで「かんたん本人確認」の手続きを行い、完了させます。
「アプリでかんたん本人確認」の申込手続きの方法は下記の2通りです。
・マイナンバーカード読み取り方式(スマホでマイナンバーカードを読み取る)
・自撮り方式 (本人確認書類と自分の顔を撮影)
| マイナンバーカード読み取り方式の手順 | 自撮り方式の手順 |
|---|---|
| ・メルカリアプリを立ち上げて「マイページ」から「設定」「個人情報設定」「本人情報」「本人確認」の順に進み、「同意して撮影を開始する」を選択 ・本人確認書類の選択の画面上から「スピード本人確認」よりマイナンバーカードを選ぶ ・6～16桁の英数字で構成された署名用電子証明書パスワードを入力 (個人番号カードの交付を受けた時に市区町村役場の窓口で設定したパスワードを入力) ・スマホで個人番号カードを読み取る ・本人情報入力の画面表示から必須項目をすべて入力して確認 ・4桁のパスコード設定を行う ・「完了」の連絡が来るのを待つ | ・メルカリアプリを起動して「マイページ」から「設定」「個人情報設定」「本人情報」「本人確認」の順に「同意して撮影を開始する」の画面を表示 ・「他書類で本人確認」の画面表示から提出する書類を選ぶ ・提出する書類をスマホで撮影 ・撮影したら文字が鮮明に写っているか確認 (不鮮明な場合は再度撮影して再確認が必要) ・自分の顔をスマホで撮影 ・本人情報入力の画面表示から必須項目をすべて入力して確認 ・4桁のパスコード設定を行う ・「完了」の連絡が来るまで待つ |
| 【自撮り方式で本人確認用書類として認められる身分証明書】 ・マイナンバーカード (個人番号カード) ※通知カードは不可 ・パスポート ※2020年2月以降発行の新しいデザインのパスポートは不可) ・運転免許証 ・運転経歴証明書 ・在留カード |
2
銀行口座の登録
「お支払い用銀行口座」の登録手続きを行います。
| 銀行口座の登録の手順 |
|---|
| ・メルカリアプリを起動して「支払い」から「設定」「支払い設定」「銀行口座」の順に設定 ・「新規口座の登録」を選ぶ ・登録する金融機関名を選び間違いがないことを確認して「同意して次へ」を選ぶ ・必須項目の入力・確認の後に「銀行サイトへ」を選ぶ ・金融機関の公式サイトで画面の指示に従い登録手続きを行う ・メルカリアプリのパスコード入力の画面表示からパスコード (4桁) 設定を行う ・登録手続き完了 |
3
申込み手続きを行う
「マイページ」から「メルペイスマートマネー」「申込みをはじめる」を選ぶ
4
必須項目入力
申込みに必要な項目を全部入力して間違いがないか確認した後「決定して次へ」を選ぶ
5
返済額と借入額を設定必須項目入力
希望借入額と月々の返済金額を入力して「決定して次へ」
6
シミュレーション結果を確認
返済シミュレーションの結果が画面に表示されたら「確認して次へ」を選ぶ
7
申込み内容を確認
申込み内容を確認して間違いがなければ「同意して次へ」を選ぶ
8
契約内容・利用規約・プライバシーポリシーを確認
契約内容・利用規約・プライバシーポリシー (個人情報取扱いに関する基本方針) を確認したら「同意して借入を申し込む」を選ぶ
9
審査に進み申込み手続きは完了
画面に「ただいま審査中」と表示され申込み手続き完了
※在籍確認の電話連絡はありません
※審査時間は通常1～2日、申込み状況によっては3日以上かかる場合もあります
※最短即日で融資を受けることはできません
※ローン専用のカード発行はありません
メルカリ『メルペイスマートマネー』の借入方法
メルペイスマートマネーでお金を借りる方法は、メルカリアプリを使う方法のみです。
お金を借りる手順は下記の通りです。
借入手順
1
メルカリアプリを起動し、「マイページ」にアクセス
メルカリアプリ「マイページ」から「メルペイスマートマネー」を選び、画面上の「借りる」から手続きする
2
メルペイ残高に入金 (チャージ)
お金を借りる手続きが完了したらメルペイ残高に入金 (チャージ) される
3
利用履歴を確認
「マイページ」から「残高・ポイント」に進み「残高履歴」で確認
・追加での借入の際には、その都度申込手続きを行う必要がある
・追加での借入の際には、その都度審査を受ける必要がある
・審査の結果、申込の際に「希望した借入額の一部のみ借入れ可」となる場合がある(または借入を断られる場合がある)
審査の条件と注意点｜最短即日融資は不可→お金を借りるまで時間がかかる
メルカリ『メルペイスマートマネー』の審査基準について
メルペイスマートマネーの公式サイト上には審査基準は公表されていません。
メルペイスマートマネーの審査に通過する条件
メルペイの利用状況によっては「申込不可」となる場合があります。
下記のうちいずれかに該当する場合はメルペイスマートマネーの申込と利用は不可となります。
・申込時の年齢が満20歳未満または満71歳以上の方
・メルペイの利用が制限されている方
・メルペイを利用中に返済期限を過ぎても返済できていない方
・これまでの利用状況から「メルペイスマートマネーの利用には適していない」と判断された方
※20歳未満または71歳以上のお客さまはご利用いただけません
※審査の結果、ご利用をお断りする、または、ご希望の借入額の一部のみ借入可能となる場合がございます契約内容をよくご確認いただき、計画的にご利用ください。
引用元：メルカリ公式サイト「メルペイスマートマネーとは？」
延滞が発生した場合には、指定信用情報機関に記録が残り、融資を受けにくくなることがあります。
審査に必要な書類
・運転免許証
・マイナンバーカード (個人番号カード) ※通知カードは不可
・在留カード
・日本国パスポート ※2020年2月以降発行の新デザインのパスポートは不可
審査の注意点
・必要書類を提出した順に対応されるため、申込状況によっては審査に時間を要する場合があります。
・審査時間は最短即日ではなく、申込から審査結果が出るまで通常1～2日程度、申込状況によっては3日以上かかる場合があります。
・申込みの際に「アプリでかんたん本人確認」の審査が実施される間は、下記のサービスの利用が不可となります。
○支払い用銀行口座登録手続き
○「メルカード」の発行
○メルカリ寄付
○「おくる・もらう」の受取り
○「バーチャルカード」の発行
※「メルカード」とは全国各地のJCBの加盟店が利用可能なクレジットカード
※「バーチャルカード」とはインターネット上でのショッピング専用のカード (オンラインのマスターカード加盟店で利用可能)
※「おくる・もらう」とはメルペイ残高や貯まったポイントを家族や友人に贈ったり貰ったりするサービス
金利｜メルカリ『メルペイスマートマネー』でお金を借りる前に知っておくべき利息計算方法
メルペイスマートマネーの金利(利息)は、実質年率3.0％～15.0％、返済方式は元利均等返済が採用されています。
実際に適用される金利は、これまでのメルカリ販売実績や信用情報を元に決定される仕組みです。
メルカリ『メルペイスマートマネー』でお金を借りる前に知っておきたい利息と計算方法
メルペイスマートマネーでお金を借りる場合、利息の計算方法はこのようになります。
※うるう年は1年を366日で計算
【例】10万円借りて月1万円ずつ返済して、着金日から着金当月末日までの期間が30日の場合(利息は15.0％)
100,000 円 × 0.15 ÷ 365日 × 30日 = 1,232.8767 (利息は1.233円) ※小数点以下は四捨五入
元金充当分 10,000円 – 1,233円 = 8,767円
返済シミュレーションはお金を借りる前に実施必須！
メルペイスマートマネーでお金を借りる前に、しっかりとした返済計画を立てておくことが肝心です。
事前に返済シミュレーションを行い、生活に支障が出ないように心がけましょう。
返済シミュレーションの使用手順
返済シミュレーションの使い方は、借入前と借入後ではアプリの操作方法にそれぞれ違いがあります。
※返済シミュレーションの結果は、毎月末日に返済することを前提として、利息と返済期間を表したものです。
| 借入前に行う場合 | 借入後に行う場合 |
|---|---|
| ・メルカリアプリを起動して「マイページ」から「メルペイスマートマネー」を選択 ・メルペイスマートマネーの画面表示から「借入額」と「月々の返済額」を入力 | ・メルカリアプリを起動して「マイページ」から「メルペイスマートマネー」を選択 ・「月々の返済額を変更する」を選ぶ ・「月々の返済額」から希望する返済額を選ぶ |
メルペイスマートマネーのシミュレーションはこちら
※パソコンでの利用は不可、スマホ・タブレット対応
返済方法｜指定の金融機関口座から自動引き落とし(口座振替)のみ
メルペイスマートマネーでの返済方法は、指定の金融機関口座からの自動引き落とし(口座振替)のみとなります。
ただし、自動引き落とし日に残高不足で引き落としされなかった場合や、口座振替の設定が間に合わなかった場合は、別の返済方法として「残高で返済」を選択することもできます。
自動引き落とし
自動引き落とし日は、毎月6日・11日・16日・21日・26日のうちいずれか任意で設定可能です。
毎回の返済期日は毎月月末までとなります。
ただし、残債がない時点で申込を行った場合、初回の返済期日は借入日の翌月末までとなります。
自動引き落としの手続きは、銀行などの金融機関の営業日や休業日に関係なく、もともと指定した日の当日に実行される仕組みです。
自動引き落としによる返済方法の設定手順
1
メルカリアプリを起動して「マイページ」から「メルペイスマートマネー」を選ぶ
2
「メルペイスマートマネー」の画面表示から下にある「返済の設定」より「引落し口座」「引落し日」を選択して「残高・ポイントを優先的に使用」の設定を行う
※「残高・ポイントを優先的に使用」の項目にチェックを入れておけば、毎月の振替日(自動引落し日)に残高と貯まったポイントを返済時に優先的に使えるようになります。
不足した金額は指定の金融機関の口座から引落しされる仕組みです。
・スマホアプリに貯まったポイントや現在の残高を返済に充てることも可能
・何度利用しても無料、手数料なし
自動引き落し日に引き落しの処理ができなかった場合は、再度自動引き落しの処理が行われます。
毎月6日の自動引き落し日…当月の11日
毎月11日の自動引き落し日…当月の16日
毎月16日の自動引き落し日…当月の21日
毎月21日の自動引き落し日…当月の26日
毎月26日の自動引き落し日…当月内の自動引落しによる返済は不可（「残高で返済」の方法を選択して適切に処理する）
というように実行されます。
すでに返済期日を過ぎてしまった場合は、翌月の自動引き落とし日に当月と前月の分を合算して返済することとなりますのでご注意下さい。
自動引き落とし日が近づいてきたら前日までに必ず、金融機関の残高をチェックしましょう。
なお、一部の金融機関ではチャージ (入金処理) や口座登録の手続きが一時的に出来ない場合がありますので要注意です。
残高で返済
メルペイスマートマネーの返済で「残高で返済」の方法を選択できるのは、おもに下記の2つのケースです。
・引き落とし日までに自動引き落しの設定が間に合わなかった場合
上記のうちいずれかに該当する場合は、「残高で返済」による返済方法を活用すると良いでしょう。
「残高で返済」による返済方法の設定手順
1
スマホアプリを起動して「マイページ」から「メルペイスマートマネー」を選択
2
画面表示の上「自動引落しの失敗分を確認」か「延滞分を確認」のうち、いずれか該当する項目を選択
3
「今すぐ返済する」を選び「返済する」を選択
・手数料は不要
・アプリ内に貯まったポイントで返済可能
・メルペイ残高で返済可能
・貯まったポイントを返済に充てる場合、ポイントの有効期限に注意
・ポイントが貯まっても、スマホアプリに反映されるまでに2～3日かかる場合がある
・招待されたりキャンペーンで付与されたポイントは使えますが、売上金で貯まったポイントは返済に充てることはできない
繰上返済の活用もおすすめ
臨時収入などまとまったお金が入ってきたら、繰上返済を活用すると良いでしょう。
メルペイスマートマネーで借りたお金を繰上返済または一括で返済する場合は、メルカリアプリを起動して「月々の返済額」の設定を変更します。
メルカリアプリの操作がわからない等不明点がある時は、メルペイスマートマネーの公式サイトから「メルカリチャットボット」のチャットサービスを利用すると良いでしょう。
メルカリチャットボットから「お困りですか？ ご質問に自動で答えます」の青いボタンを選択します。
電話でのお問い合わせは 03-4405-3113 (固定電話) です。
完済までの流れ｜申込手続きから借入・返済・完済まではシンプルな4ステップ
メルペイスマートマネーの申込手続きから借入・返済・完済までの流れは、下記の通りシンプルな4ステップです。
1
申込
メルカリアプリをダウンロードします。
アプリは、Google Play Store・app storeから無料でダウンロード可能です。
メルカリアプリを起動して申込手続きに入ります。
アプリで「かんたん本人確認」の手続きと銀行口座の登録手続きを行います。
申込に必要な情報を入力し申込内容を確認の後、契約内容・利用規約・プライバシーポリシーを確認して、申込手続きを行います。
申込の際には本人確認用書類を提出します。少額融資であるため、収入証明書の提出は原則不要です。
2
審査・契約
申込手続きの後、審査が実施されます。
電話による在籍確認はありませんが、審査結果が出るまでには通常1～2日後、申込みの状況により3日以上かかる場合があります。
なお、申込手続きがメルカリアプリのみで完結するため、メルペイスマートマネーでは在籍確認の電話連絡や自宅への郵送物はありません。
3
借入・返済
審査に通過したら、メルカリアプリでいつでもお金の借入を始められます。
利用履歴 (利用明細) もアプリでその都度確認できます。
お金を借りたら、自動引き落とし日の前日までに、金融機関の口座の残高を確認しましょう。
4
完済
現在の借入・返済状況について確認して、まとまった収入が得られた場合は繰上返済を上手に活用するのがおすすめです。
返済が遅れたら延滞利息発生に注意！
返済に遅れてしまうと、「延滞」とみなされ延滞利息が発生するので注意が必要です。
通常の金利は3.0％～15.0％ですが、返済期日に遅れた場合は、経過日数に応じて延滞利息として実質年率20.0％の遅延損害金が発生します。
「今月は返済期日に遅れそう」と思ったら、電話またはメルカリチャットボットで早めに相談しておくのが最善策です。
メルカリチャットボットから「お困りですか？ ご質問に自動で答えます」の青いボタンを選択します。
電話でのお問い合わせは 03-4405-3113 (固定電話) です。
少額でお金を借りるならメルカリの『メルペイスマートマネー』
今回の記事では、メルペイスマートマネーについてご紹介しました。
メルペイスマートマネーは、普段からよくメルカリのフリマアプリを使っている方、少額でお金を借りたい方、自宅への郵送物がない金融機関でお金を借りたい方にピッタリです。
さらにメルカリの利用状況によっては、金利 (利息) が優遇されるチャンスもあります。
返済に行き詰まることのないように無理のない返済計画を立てた上で、メルペイスマートマネーの利用を検討してみてはいかがでしょうか。
お金を借りるサービス・メルカリ『メルペイスマートマネー』の詳細まとめ
メルペイスマートマネーの基本情報
| 金利(実質年率) | 3.0％〜15.0％ ※実際に適用される金利はメルカリの販売実績を元に提示 |
| 限度額 | 1,000円〜20万円 |
| 審査時間 | 通常1～2日程度（申込み状況により3日以上かかる場合あり） |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 返済方式 | 元利均等返済 |
| 返済方法 | 金融機関の口座からの自動引落し / 残高で返済 ※「残高で返済」は自動引落しの処理ができなかった場合に適用する |
| 返済期日 | 毎月6日・11日・16日・21日・26日 (任意で選択) |
| 返済期間・返済回数 | 借入額20万円以内の場合の返済期間 2ヶ月～36ヶ月 (3年) |
| 遅延損害金 | 実質年率20.0％ |
| 日本貸金業協会会員番号 | 第006151号 |
| 登録番号 | 東京都知事 (1) 第31825号 |
メルペイスマートマネーの運営会社情報
| 運営企業名 | 株式会社メルペイ |
| 所在地 | 〒106-6143 東京都港区六本木6-10-1 六本木ヒルズ森タワー |
| 設立年月日 | 2017年 |
| 資本金 | 1億円 |